Oprocentowanie lokat systematycznie w dół

Stopy procentowe NBP od czerwca 2009 r. pozostają na niezmienionym poziomie, nie przeszkadza to jednak bankowcom obniżać oprocentowanie lokat. Skala obniżek nie jest duża, zwykle nie przekracza dziesiątych części procenta, jeśli jednak obniżki mamy kilka razy w ciągu roku, wówczas depozytariusze mają prawo narzekać na spadek dochodów. Rok temu lokaty na 6 proc. nie były niczym nadzwyczajnym, dziś to prawdziwy rarytas.

 

Sposobem na obniżki są depozyty z codzienną kapitalizacją odsetek. Jeśli dzienne odsetki nie przekraczają wartości 2,50 zł wówczas bank nie musi odprowadzać podatku Belki. Ministerstwo Finansów potwierdziło niedawno pełną zgodność tej praktyki z prawem. Aż dziw bierze, że stosunkowo niewiele banków ją stosuje. Te które mają „antybelki" w ofercie z reguły są w czołówkach rankingów najbardziej atrakcyjnych lokat. Należy pamiętać o progu wartości lokaty, przy której podatek nie zostanie pobrany. Im oprocentowanie wyższe, tym próg niższy. Przykładowo, dla oprocentowania 5 proc. wynosi on 17 963 zł.

 

Tendencją ostatnich tygodni jest powrót do starej bankowej zasady - dłuższy termin to wyższe oprocentowanie. Przez pewien czas reguła ta była zachwiana, promowano lokaty o krótkim terminie zapadalności. Dziś znów opłaca się oszczędzać dłużej. Sztandarowym przykładem jest 24-miesięczna lokata Banku Pocztowego, oprocentowana aż na 7%. Należy jednak wspomnieć, że to depozyt o zmiennym oprocentowaniu, zatem atrakcyjna stawka może ulec zmianie w trakcie trwania lokaty.

 

Ci, którzy nie chcą na dłużej zamrażać oszczędności powinni sprawdzić ofertę kont oszczędnościowych. Zwykle oferują one lepszą rentowność niż krótkoterminowe depozyty, przy zachowaniu pełnej swobody w dysponowaniu kapitałem. W przypadku kont oszczędnościowych dzienna kapitalizacja odsetek jest o wiele częściej spotykana niż w lokatach. Bez podatku możemy ulokować na kontach całkiem pokaźne kwoty. Dużo wyższe niż wynikałoby to z limitu 2,50 zł dziennych odsetek. To dlatego, że kont oszczędnościowych możemy założyć w jednym banku zwykle więcej niż jedno. W Eurobanku nawet piętnaście. Bez „Belki" można tam ulokować ponad 270 tys. złotych!

 

Poniżej prezentujemy podsumowanie najbardziej atrakcyjnych lokat dla najpopularniejszych okresów depozytowych, oraz najwyżej oprocentowanych kont oszczędnościowych. Produkty zostały uszeregowane według oprocentowania netto, czyli uwzględniającego podatek Belki. Pobieranego lub (ze względu na dobrodziejstwa dziennej kapitalizacji) nie pobieranego.