Konstrukcja lokaty dynamicznej (progresywnej)
Lokaty dynamiczne coraz częściej pojawia się w ofertach banków. Ich konstrukcja polega na tym, że oprocentowanie rośnie w kolejnych okresach (najczęściej miesiącach) utrzymywania lokaty. Przedterminowe wycofanie środków nie powoduje utraty naliczonych odsetek, jednak coraz wyższe oprocentowanie skutecznie do tego zniechęca. Poniżej prezentujemy przykład 12-miesięcznej lokaty dynamicznej.
|
miesiąc |
oprocentowanie |
|
1 |
1,00% |
|
2 |
2,00% |
|
3 |
3,00% |
|
4 |
4,00% |
|
5 |
5,00% |
|
6 |
6,00% |
|
7 |
7,00% |
|
8 |
8,00% |
|
9 |
9,00% |
|
10 |
10,00% |
|
11 |
11,00% |
|
12 |
15,00% |
Za każdy miesiąc odsetki naliczane są osobno, według oprocentowania z tabeli. Aby dowiedzieć się jakie będzie rzeczywiste oprocentowanie gdy wycofamy środki w danym miesiącu, musimy policzyć średnią arytmetyczną oprocentowania tego miesiąca i poprzedzających. Dla całej lokaty możemy przygotować poniższą tabelę:
|
miesiąc |
oprocentowanie |
średnia narastająca |
|
1 |
1,00% |
1,00% |
|
2 |
2,00% |
1,50% |
|
3 |
3,00% |
2,00% |
|
4 |
4,00% |
2,50% |
|
5 |
5,00% |
3,00% |
|
6 |
6,00% |
3,50% |
|
7 |
7,00% |
4,00% |
|
8 |
8,00% |
4,50% |
|
9 |
9,00% |
5,00% |
|
10 |
10,00% |
5,50% |
|
11 |
11,00% |
6,00% |
|
12 |
15,00% |
6,75% |
Dopiero kolumna „średnia narastająca" mówi nam o rzeczywistym oprocentowaniu lokaty. Pamiętajmy o tym patrząc na reklamę „Oprocentowanie do 15%!"