lokaty

Nasze rady

Konto oszczędnościowe alternatywą lokaty

Konta oszczędnościowe podbijają serca Polaków. Powód jest prosty - oprocentowanie zbliżone do poziomów najlepszych lokat i swoboda dostępu do kapitału. W każdej chwili pieniądze możemy wypłacić, nie tracąc naliczonych odsetek. Nie mniej istotna jest możliwość dowolnych dopłat - w dowolnej wysokości, w dowolnym czasie. W stosunku do rachunków bieżących (a'vista) banki stawiają jednak pewne ograniczenia. Najczęściej tylko jedną wypłatę w miesiącu (lub przelew) możemy wykonać za darmo. Za następne płacimy od kilku do kilkunastu złotych. Przy większych kwotach opłaty te mają marginalne znaczenia, ale już przy niewielkich mogą zjeść sporą część zysku. Cechą kont oszczędnościowych jest zmienne oprocentowanie. Zatem w każdej chwili bank może je obniżyć lub podwyższyć.

 

Wybierając konto oszczędnościowe powinniśmy się kierować przede wszystkim wysokością oprocentowania. Porównując oferty patrzmy jednak nie na stawki wypisane wielką czcionką na billboardach, ale na szczegóły, bo tam mogą czaić się haczyki. Niektóre banki stosują progowe oprocentowanie. To wysokie, bijące po oczach z reklam, może przykładowo dotyczyć jedynie wkładów przewyższających 100 tys. złotych.

 

W przypadku oprocentowania progowego zwróćmy uwagę na charakter tych progów - czy wyższe oprocentowanie dotyczy jedynie wartości wkładu powyżej progu, czy całej ulokowanej kwoty.

 

Dla przykładu: bank ustanawia próg oprocentowania na poziomie 20 tys. zł. Poniżej obowiązuje oprocentowanie 4%, powyżej 7%. My chcemy zdeponować 25 tys. złotych. Koniecznie sprawdźmy czy na 7% będzie ulokowany cały nasz wkład czy tylko nadwyżka ponad próg, a więc 5 tys. zł. Banki stosują zarówno jedną, jak i drugą metodę. Różnica w otrzymanych odsetkach może być spora.

 

Konta różnicuje też okres kapitalizacji odsetek. Większość banków w Polsce stosuje okres miesięczny, ale jest kilka stosujących kapitalizację kwartalną. Dla kwoty 10 tys. złotych, oprocentowania nominalnego 6% i trzymiesięcznego utrzymywania środków na koncie kapitalizacja miesięczna da (przed opodatkowaniem) 150,75 zł, a kapitalizacja kwartalna 150,00 zł. Jak widać - w praktyce różnica niewielka. Zatem większą uwagę powinniśmy skupić na wysokości opłat, szczególnie tych za dodatkowe wypłaty w danym miesiącu.

 

Niektóre banki umożliwiają otwarcie kilku kont oszczędnościowych naraz. Założenie jest takie, abyśmy gromadzili na nich środki na różne cele. Tu na telewizor, tam na wakacyjne podróże. My tą możliwość możemy wykorzystać jako sposób na zwielokrotnienie liczby darmowych wypłat. Nasze oszczędności ulokujmy po prostu na wielu kontach. Oczywiście o ile nie obniżymy przez to wysokości oprocentowania, uzależnionego od wcześniej opisanych progów.

 

Serwis może używać plików „cookies”, kiedy użytkownik odwiedza stronę www. Pliki „cookies”, które mogą zostać użyte w witrynach i stronach internetowych są kojarzone wyłącznie z przeglądarką konkretnego komputera (użytkownik anonimowy), bez podawania imienia lub nazwiska użytkownika. Są to informacje zapisywane przez serwer na komputerze użytkownika, które serwer może odczytać przy każdorazowym połączeniu się z komputera użytkownika. Pliki „cookies” dostarczają danych statystycznych o ruchu użytkowników i korzystaniu przez nich z poszczególnych stron serwisów. Pliki „cookies” używane są także w celu monitorowania ruchu użytkowników pomiędzy serwisem, a innymi, współpracującymi serwisami internetowymi. Użytkownik może w każdym czasie wybrać sposób obsługi plików „cookies” w strefie internetowej poprzez zastąpienie automatycznej obsługi plików „cookie” na obsługę indywidualną (ustawienia użytkownika). Szczegółowych informacji w tym zakresie udzielają dostarczyciele programów do obsługi strefy internetowej (przeglądarek), zazwyczaj w zakładce „opcje internetowe” lub podobnej. Jednakże wyłączenie przez użytkownika w swojej przeglądarce opcji akceptowania plików „cookies”, (zablokowanie, monitowanie) może spowodować utrudnienia czy wręcz uniemożliwić korzystanie z niektórych usług serwisu. Jednocześnie serwis nie ponosi żadnej odpowiedzialności za stosowanie lub obsługę plików „cookies” na innych stronach internetowych dostępnych dla użytkowników dzięki linkom umieszczonym na stronach serwisu.

pliki cookie