Jeśli pracujesz lub pracowałeś w Wielkiej Brytanii, pobierasz emeryturę w funtach albo po prostu masz oszczędności w GBP, pewnie zastanawiasz się, co z nimi zrobić po powrocie do Polski. Czy lepiej przenieść je do polskiego banku, czy zostawić na brytyjskim rachunku?
Nasz ranking lokat w funtach ułatwia porównanie oprocentowania, okresów oszczędzania i minimalnych wpłat. Jeśli szukasz najlepszej lokaty w funtach, zwróć uwagę również na zasady wcześniejszej wypłaty pieniędzy.
Kiedy lokata w funtach ma sens?
Oszczędności w funtach możesz ulokować na depozycie w GBP i otrzymywać od nich odsetki bez wymiany waluty. Takie rozwiązanie warto rozważyć po powrocie z Wielkiej Brytanii, jeśli nadal ponosisz wydatki w funtach, wspierasz rodzinę mieszkającą na Wyspach lub planujesz tam wrócić.
Na lokatę możesz wpłacić tę część oszczędności w funtach, której nie planujesz na razie wydać. Zastanów się jednak, czy nadal potrzebujesz GBP, czy wolisz korzystać wyłącznie ze złotych.
Pamiętaj o ryzyku kursowym. Nawet wysokie oprocentowanie lokaty nie gwarantuje zysku po przeliczeniu pieniędzy na złote. Spadek wartości funta może sprawić, że kapitał wraz z odsetkami będzie wart mniej niż w dniu założenia depozytu.
Więcej o ryzyku kursowym piszemy w tekście o lokatach walutowych.
Oprocentowanie i warunki lokat w funtach
Lokaty w funtach brytyjskich oferuje niewiele banków w Polsce, bo rzadko potrzebują finansowania w tej walucie.
Dostępne depozyty różnią się kilkoma ważnymi parametrami, dlatego zwróć uwagę na:
- Oprocentowanie lokaty.
- Okres oszczędzania - lokaty w GBP założysz na okres od miesiąca do kilku lat.
- Minimalną kwotę wpłaty - banki wymagają zwykle co najmniej kilkuset funtów.
- Dostępność promocji dla nowych klientów lub premii za wpłatę na lokatę nowych środków, choć banki oferują je rzadziej niż w przypadku depozytów złotowych.
Sprawdź też, czy bank wymaga otwarcia dodatkowego rachunku walutowego i czy pobiera opłatę za jego prowadzenie.
Przeczytaj, jakie są warunki wcześniejszego zerwania lokaty. Bank może w takiej sytuacji odebrać Ci całość lub część naliczonych odsetek. Ustal, czy po zakończeniu umowy depozyt odnowi się automatycznie, jakie oprocentowanie bank zastosuje przy odnowieniu i na jaki rachunek przeleje pieniądze, jeśli nie zdecydujesz się na kolejną lokatę.
Koszty przelewu funtów do Polski
Przelew GBP z brytyjskiego rachunku do polskiego banku nie korzysta z mechanizmu SEPA, który obejmuje wyłącznie płatności w euro. Taki transfer realizowany jest zazwyczaj przez system SWIFT i może przechodzić przez banki pośredniczące.
Przed transferem sprawdź:
- Opłatę banku w Wielkiej Brytanii - zależy od taryfy i rodzaju przelewu.
- Prowizje pośredników - banki uczestniczące w rozliczeniu mogą potrącić dodatkową kwotę z przelewanej sumy.
- Opłatę polskiego banku - niektóre instytucje pobierają prowizję za przyjęcie przelewu w walucie obcej.
- Kurs wymiany - bank stosuje własny kurs ze spreadem, często największy koszt całej operacji.
Łączny koszt tradycyjnego przelewu SWIFT w funtach może wynieść od kilkudziesięciu do kilkuset złotych. Zależy od banków, trasy przelewu i sposobu rozliczenia. Czas realizacji to zwykle 1-3 dni robocze.
Alternatywą są kantory internetowe i usługi przekazów pieniężnych, które rozliczają transfer poza łańcuchem banków korespondentów. Porównaj ich kurs i opłaty z ofertą banku.
Przy większych kwotach bank lub inna instytucja może poprosić o potwierdzenie pochodzenia pieniędzy, np. historię rachunku, dokumenty o wynagrodzeniu lub sprzedaży majątku. To standardowy element weryfikacji źródła środków wynikający z obowiązków związanych z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy.
Przykład
Masz 8 000 GBP, a bank oferuje lokatę oprocentowaną na 2% w skali roku. Zanim przelejesz oszczędności, wykonaj kilka obliczeń:
- Oblicz odsetki przed opodatkowaniem. Przy oprocentowaniu 2% otrzymasz po roku 160 GBP.
- Uwzględnij podatek w wysokości 19%. W tym przypadku wyniesie on 30,40 GBP. Zostanie Ci 129,60 GBP odsetek.
- Zsumuj koszty transferu. Zakładasz, że oba przelewy kosztują łącznie 200 zł.
- Porównaj koszty z zyskiem. Przy umownym kursie 5,00 zł za funta 129,60 GBP to około 648 zł. Po odjęciu 200 zł zostaje około 448 zł. W ten sposób sprawdzisz, ile faktycznie zyskasz na całej operacji.
Przy mniejszych kwotach i krótszych lokatach opłaty za transfer mogą pochłonąć część wypracowanych odsetek.
Lokata czy konto w funtach?
Część oszczędności w funtach, których nie potrzebujesz na bieżące wydatki, możesz zdeponować na lokacie w tej walucie. Po jej zakończeniu bank wypłaci Ci kapitał i odsetki. Pamiętaj, że wcześniejsze zerwanie lokaty może oznaczać utratę części lub całości odsetek.
Konto oszczędnościowe w funtach zapewnia większą swobodę. Możesz przechowywać na nim funty, regularnie dopłacać pieniądze i wypłacać je w razie potrzeby. To wygodne rozwiązanie, gdy nadal pomagasz bliskim w Wielkiej Brytanii lub opłacasz tam rachunki. Przed wyborem konta porównaj oprocentowanie i opłaty za jego prowadzenie.
Najczęstsze pytania o lokaty w funtach
Czy warto trzymać funty w polskim banku?
Może to być dobre rozwiązanie, jeśli mieszkasz w Polsce, nadal potrzebujesz GBP i chcesz zarządzać oszczędnościami w krajowym banku. Przed transferem porównaj koszt przeniesienia pieniędzy z potencjalnym zyskiem z odsetek.
Ile kosztuje przelew funtów z Wielkiej Brytanii?
Bankowy transfer może kosztować od kilkudziesięciu do kilkuset złotych po przeliczeniu wszystkich prowizji. Ostateczna kwota zależy od banku nadawcy, pośredników i opłaty pobieranej przez bank odbierający.
Jak rozlicza się podatek od odsetek w funtach w Polsce?
Odsetki od lokaty prowadzonej przez polski bank podlegają polskiemu podatkowi od dochodów kapitałowych, którego stawka wynosi 19%. Przy odsetkach uzyskanych w Wielkiej Brytanii znaczenie może mieć również polsko-brytyjska umowa o unikaniu podwójnego opodatkowania. Sposób rozliczenia zależy od źródła dochodu i rezydencji podatkowej.
Czy lokata w funtach jest objęta BFG?
Tak. Depozyt w GBP w banku objętym polskim systemem gwarantowania może korzystać z ochrony Bankowego Funduszu Gwarancyjnego na zasadach określonych dla depozytów.